家計簿テンプレート エクセル

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配布しているのは、会員登録なしで使えるエクセル家計簿1ファイル（6シート・マクロなし）です。「入力」シートに日付・費目・内容・金額を入れると、「月次サマリ」と「年間サマリ」が自動計算され、予算との差額が出ます。グラフは設定済みなので、初心者向けにまずこの1本から始められます。

エクセル家計簿の使い方

はじめ方（初心者向け・3ステップ）

初めて使う場合は、次の3ステップで始めます。最初の1か月は、細かく分けずに続けることを優先してください。

1. 「予算」シートに月の予算を入れる: 20個の費目があらかじめ入っています。まず食費・住居費・水道光熱費などの月の予算を入れ、いちばん上の「収入」の行には月の収入の見込みを入れます。使わない費目は空欄のままで構いません
2. 「入力」シートに使った日の分を入れる: 日付、費目（一覧から選択）、内容、金額の順です。500行まで入ります。収入があった日は費目を「収入」にして入れます
3. 「月次サマリ」で見たい月を選ぶ: 対象月（B3）に、見たい月の1日の日付（例 2026/10/1）を入れると、その月の費目別の実績・予算との差・前月の実績が出ます。年全体は「年間サマリ」で見ます

入れ方に迷ったら、「記入例」シートを見てください。入力の見本と、入れたときに月次サマリがどう変わるかが載っています。

ダウンロードするExcelの中身（6シート・マクロなし・登録不要）

配布しているのは .xlsx の1ファイルで、VBAマクロは1つも含みません。マクロでつくられることの多い動きは、エクセルの標準機能でつくってあります。ファイルを開いたときの「コンテンツの有効化」やトラストセンターの設定変更は要りません。

SUMIFS関数の仕組み

月次サマリの実績はSUMIFS関数で、入力シートから「その月の・その費目の合計」を自動計算しています。式は次の形です（A13は費目のセル）。

=SUMIFS(入力!$E:$E,入力!$C:$C,$A13,入力!$B:$B,">="&$B$3,入力!$B:$B,"<"&EDATE($B$3,1))

対象月（B3）の1日以上、翌月の1日より前の日付だけを足す形なので、月末の日付や2月29日も取りこぼしません。費目は 出典: 総務省統計局 家計調査 2025年平均結果の概要 の10大費目（食料／住居／光熱・水道／家具・家事用品／被服及び履物／保健医療／交通・通信／教育／教養娯楽／その他の消費支出）に近い分け方にしてあり、あとで世帯統計と見比べられます。

エクセル関数の活用テクニック（応用）

配布ファイルに入っている関数に加えて、次の関数を自分で足すと分析が深まります。範囲は配布ファイルの「入力」シート（費目がC列、金額がE列）に合わせた例です。

条件付き書式で「予算アラート」を強化する

配布ファイルには「実績が予算を超えたら赤」が設定済みです。「超える前」に気づきたい場合は、段階を足せます。

• 赤（予算超過）: 設定済み。次の月の予算の配分を見直す目安にする
• 黄（予算の8割以上）: 自分で足す段階。残りの予算を意識して使う
• 設定方法: 月次サマリの実績の列（C13:C42）を選び、「条件付き書式」→「新しいルール」→「数式を使用して書式設定するセルを決定」で =AND($B13>0,$C13>=$B13*0.8) を入れて黄色を選ぶ。ルールの順序は「赤」を上にする

ピボットテーブルで年間分析（自分で作ります）

配布ファイルにピボットテーブルのシートは入っていません。入力シートが「No・日付・カテゴリ・内容・金額・メモ」の素直な明細表（表名「入力表」）になっているので、次の手順で自分のピボットテーブルをつくれます。

1. 入力シートの表の中のセルをひとつ選ぶ（見出し行は4行目です）
2. 「挿入」→「ピボットテーブル」→「新規ワークシート」
3. 行に「カテゴリ」、列に「日付（月でグループ化）」、値に「金額」をドラッグ

つくったあとは、月×費目のクロス集計、スライサーでの絞り込み、ピボットグラフまで、エクセルの標準機能がそのまま使えます。まだ入力していない行は空欄として集計されることがあるので、表示されたら絞り込みから外してください。

グラフ（設定済み）

• 月次サマリ: 費目ごとの「予算」と「実績」を並べた棒グラフ
• 年間サマリ: 収入・支出合計・収支の月ごとの推移の折れ線グラフ
• 年間サマリ: 費目ごとの月ごとの推移の折れ線グラフ（1つの費目に1本の線）
• グラフのタイトル・色・フォントは、クリックして自由に変えられます

家族の形別の使い方（一人暮らし・夫婦・共働き・シニア）

同じ20個の費目でも、家族の形によって見る場所が変わります。「予算」シートの費目は、増やしたり名前を変えたりして使ってください。

どの形でも、最初の3か月は「費目を増やさない」ほうが続きます。足りない費目だけ、3か月たってから予算シートの空欄の行に追加します。

総務省家計調査データで見る「平均的な支出」とエクセル分析の活用法

出典: 総務省統計局 家計調査 家計収支編 2025年平均結果の概要 によると、二人以上の世帯（平均世帯人員2.87人、世帯主の平均年齢60.7歳）の消費支出は1世帯あたり1か月平均314,001円（2025年平均）で、前年に比べ名目4.6%の増加でした。単身世帯（平均年齢58.6歳）は173,042円です。この数字を基準にすると、自分の家計が平均と比べてどうかが見えます。

費目別の全国平均支出（家計調査 2025年・1か月あたり）

※金額は総務省統計局『家計調査 家計収支編 2025年平均結果の概要』の月平均額です。単身世帯の10大費目の合計は173,043円で、公表の消費支出173,042円と1円ずれます（四捨五入）。費目の分け方はこの家計簿と完全には一致しません（ 出典: 総務省統計局 家計調査 2025年平均結果の概要 、2026-10-12確認）。

平均と比較するエクセルの活用方法

1. 自分の実績を3か月集計する: 月次サマリで、費目別の月の実績を3か月ぶん出す
2. 上の表と並べて差額の列を足す: 「食費の実績・平均・差額」の形で並べる
3. 差額がプラス（平均より多い）の上位3費目を見る: 見直す余地が出やすいのはここ
4. 年に1回、同じ形で比べる: 前の年から何が変わったかが記録として残る

統計データと自分の家計を比較する際の注意点

• 世帯人員: 二人以上世帯の平均人員は2.87人です。単身世帯の消費支出は二人以上世帯の約55%（173,042円÷314,001円）で、人数で単純に割った額にはなりません
• 住居費の特殊性: 持ち家の世帯は家賃がかからず、賃貸の世帯は高くなります。平均だけでは自分の住まいの実態がわかりにくいので、住居費は別に見ます
• 地域・年齢の差: 地域や世帯主の年齢によって費目の構成は変わります。この表は全国平均で、世帯主の平均年齢は60.7歳の集計です
• 平均より重要なのは自分比: 「全国平均より多い」より「先月より減った」という自分比較が、続ける励みになります

副業・フリーランスの経費管理とエクセル家計簿

副業の収入がある方にとって、エクセル家計簿は経費の記録にも使えます。 出典: 国税庁 No.1900 給与所得者で確定申告が必要な人 によると、給与を1か所から受けていて、その給与の全部が源泉徴収の対象になっている人は、給与と退職所得以外の各種の所得金額の合計が20万円を超えると確定申告が必要です。基準は「収入」でなく「所得」なので、収入から必要経費を引いた額で見ます。その経費を正確に追えることが、記録をつける意味です。

副業の経費に入りうる主な費目

何が必要経費になるかは仕事の内容で変わります。迷う支出は、国税庁の案内や税務署、税理士に確認してください。

エクセル家計簿に副業の経費を分けて記録する方法

1. 「予算」シートの空欄の行に、「副業の経費」のような費目をつくる（30行まで増やせます）
2. 仕事のための支出は、その費目で「入力」シートに入れる。共用の支出は、内容欄に「按分 〇%」と書いておく
3. 月次サマリで、その費目の月ごとの合計を見る。年間サマリで年の合計を見る
4. 副業の収入は、費目「収入」の行に、内容欄で「副業」と書いて入れる
5. 申告のときは、年間サマリの合計と、入力シートの内容欄を見ながら書類をつくる

帳簿書類の保存期間は所得の種類で決まります。不動産所得・事業所得・山林所得のある白色申告の方は、帳簿や書類を5年間（記帳制度に基づいてつくった帳簿は7年間）保存します（ 出典: 国税庁 No.2080 白色申告者の記帳・帳簿等保存制度 ）。自分の所得の種類で何年になるかは、税務署で確認してください。

医療費控除のためのエクセル記録術

出典: 国税庁 No.1120 医療費を支払ったとき（医療費控除） によると、医療費控除の額は「実際に支払った医療費の合計額から、保険金などで補てんされる金額を引き、さらに10万円を引いた金額」です（その年の総所得金額等が200万円未満の人は、10万円でなく総所得金額等の5%）。生計を一にする家族の医療費も合算できます。領収書は、確定申告の期限等から5年を過ぎる日までの間、提示や提出を求められることがあります。「入力」シートの内容欄に、次の項目を残しておくと探しやすくなります。

控除で減る税額は、控除額に自分の所得税率をかけた額が目安です。たとえば控除額が5万円なら、税率5%で2,500円、10%で5,000円、20%で1万円です。税率は課税される所得金額で決まります（ 出典: 国税庁 No.2260 所得税の税率 ）。実際の減税額は、住民税や復興特別所得税、ほかの控除で変わります。

エクセル家計簿でよくある失敗と完全対処法

エクセル家計簿は起きやすい失敗と、その対処法を5つにまとめました。

失敗パターン1：カテゴリを作りすぎてパンクする

失敗パターン2：毎日入力しようとして疲弊する

失敗パターン3：固定費を毎月手入力してしまう

失敗パターン4：エクセル関数を壊してしまう

失敗パターン5：クレジットカード払いの記録タイミングを間違える

エクセル家計簿が向いている人・向いていない人

エクセル vs アプリ vs 紙 詳細比較

家計簿の3大手段（エクセル・アプリ・紙）には、それぞれ向き不向きがあります。エクセルは集計の仕方を自分で決められる一方、入力は手作業になります。口座連携のあるアプリは、入力を減らせる場合があります。

エクセル家計簿を続けるコツ

パソコンを開く手間が、続かない理由になる人がいます。次のコツで手間を減らせます。

• PCのデスクトップにショートカット作成: ワンクリックで開けるようにする
• 固定費はコピーで入力: 家賃・サブスクは前の月の行をコピーして日付だけ直す（金額が変わる月だけ上書き）
• レシートはGoogleドライブに撮影保存: 週末まとめて入力できる
• 週1回・日曜夜の30分を「家計簿タイム」に: 決まった曜日と時間に入力する形にする
• 2ヶ月続いたらアプリも併用検討: 入力負担をさらに削減

スマホで家計簿管理する方法

外出先でレシートをその場記録したい場合、スマホ対応の家計簿アプリが適しています。レシートの読み取りや口座・カード明細の取り込みで、入力を減らせるサービスがあります（機能はサービスごとに違います）。エクセル家計簿との最適な組み合わせは「スマホアプリで日常の記録→週末にエクセルで分析・深掘り」というハイブリッド運用です。

家計簿から確定申告に発展する場合

出典: 国税庁 No.1900 給与所得者で確定申告が必要な人 によると、給与を1か所から受けている人は、給与と退職所得以外の各種の所得金額の合計が20万円を超えると確定申告が必要です。エクセル家計簿の収支をそのまま経費の記録に使えますが、申告書の自動作成やe-Taxとの連携がほしい場合は、会計ソフトを使う方法もあります。

節約効果を最大化するエクセル家計簿の3ステップ活用法

エクセル家計簿は、「記録する」だけで終わらせず「固定費を見直す」ところまで進めると効果が出ます。次の3ステップで進めてください。

ステップ1: 3か月の記録で「ムダの地図」をつくる

家計簿は1か月では傾向が見えません。3か月続けて、費目別の月の平均を出すと、「娯楽費が思ったより多い」「通信費を見直す余地がある」という具体的な見直し先が見えてきます。エクセルのピボットテーブルを使うと、3か月ぶんを費目別に一度で集計できます。

ステップ2: 固定費から着手する（効果が続く）

変動費（食費・娯楽費）を削るより、固定費を見直すほうが長続きします。一度見直すと、毎月その金額が続くためです。

見直しの前後で、予算シートの金額を書き換え、月次サマリの差額がどう変わったかを見ると、効果を確かめられます。

ステップ3: 貯蓄や投資の積立額も記録する

見直しで余った金額は、貯蓄や投資に回す方法があります。NISAの非課税保有限度額（総枠）は1,800万円です（ 出典: 金融庁 NISAを知る ）。この家計簿には貯蓄・投資の費目は入っていないので、「予算」シートの空欄の行に「貯蓄・積立」の費目を足し、毎月の積立額を入力シートに入れておくと、家計と積立を同じ表で見られます。

投資の資産推移管理にエクセル活用

家計簿と並行して、証券口座の残高を記録するシートを自分で足すと、「収入→支出→貯蓄→投資」の全体像が1つのファイルで見られます。積立の金額と時期、月末の残高を同じ形で毎月残しておくと、長い期間の変化が確かめやすくなります。投資の商品選びや金額の判断は、各金融機関や公式の案内を確認してください。

関連サービス・SaaS比較

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